高婷：去年9月的一天，正好是农忙时节，刘老太太在家听到村里喇叭广播，说是谁在家有空，可以来给村里掰玉米，一天还能给30块钱。刘老太太想，这活不太累，而且还有点收入，听了广播，她就去了。平谷法院王新庄法庭的王小梅法官介绍说。
王小梅：9月份收玉米，这个村种玉米比较多，每年收获季节到来的时候，他们都得雇人掰玉米。村委会和往年一样，通过村里边的喇叭广播，召集村民，大家没事干，可以到村委会为集体掰玉米，每天给30块钱。一般村里掰玉米都是5、60岁比较闲的老头、老太太们。本案涉及的原告人是一位老太太，姓刘，刘老太太听到广播以后，与一群老头老太太到村委会指点地点掰玉米。大家一边掰、一边聊天，有说有笑挺好。但是9月份中旬的时候，阳光很足，很热，生产组长组织大家掰玉米，他就说让大家休息一会儿，太热，干不了太多活。干活的工人陆续穿过玉米地，要通过一个水渠，到道南边的杨树底下乘凉休息一会儿。刘老太太在大家后边也往南走，经过水渠时，突然听到刘老太太喊了一声救命，随后就掉到水渠里边了。按说这水渠并不宽，大概也就是30公分左右，一个尺子的宽度。一般人轻易就迈过去了，大家挺纳闷，水渠并不宽，刘老太太应该能迈过去，她怎么掉下去了。
高婷：虽然水渠沟不是很宽，也不是很深，一般人看见了一抬腿就能迈过去。可是刘老太太年近60，一没留神掉了进去，可摔得不轻了。
王小梅：大家立即将她救出，此时刘老太太摸着右胳膊已经疼痛难忍了。刘老太太是高度近视，这时候大家才发现今天她没有戴眼镜，看不清路才发生这个惨状。
高婷：刘老太太多大年纪？
王小梅：大概60岁左右，孙子、孙女都上小学了，平常老两口没什么事干，村委会广播让大家去干活，又能给点钱，又不会累着，老太太随着就去了。
高婷：刚才提到她没戴眼镜，近视大概多少度？
王小梅：出了这个事以后，因为她要求村委会赔偿她各项损失。发生这种情况以后，村委会派人把他们家人叫来，而且把她送到医院治疗了，她右手、右脑骨软端粉碎性骨折，右尺骨也是骨折，先后住院，支付各种费用大概四千块钱左右，她后来就要求赔偿。后来有村民指正，村委会也提出，这老太太平常高度近视。庭审中，她跟她儿子都承认，老太太平常左掩八百度，右眼九百度，她平常走路的时候一直戴着眼镜，如果不戴眼镜，就看不清。
高婷：那天她干活的时候，就没戴眼镜，还是说那一会儿把眼镜摘了，还是眼镜摔没了？
王小梅：那天村委会广播完了以后是下午，她刚去，头一天村委会召集人干活，她当天去的下午就没戴眼镜。天挺热，大家休息，就摔伤了。
高婷：出了事之后，要求村委会赔偿她治疗的费用，四千多块钱？
王小梅：对。她要求村委会赔偿她误工费、药费、车费等各项损失4800多块钱。
高婷：村委会当了被告，村委会的于增书记一开始挺不理解，虽然说你是来帮我们村里干活，但您是在休息的时候自己不小心摔伤了，怎么找我们赔呢？一听起来这案子，60岁老太太，给村里干活，自己不小心把自己摔着了，总共有四千多块钱损失。村里当时听她去诉讼，找村里要四千八百块钱的赔偿，村里是什么想法？
于增：当时我们想法，每年利用广播，说缺劳力，去掰棒子，去哪块地，有空没事的就去哪儿掰棒子。
高婷：一天30块钱？
于增：对，一般是上岁数的，5、60岁的，还有60多岁，还有70岁的，年轻的少，也有。还有到临近村广播，挺满意的，但是这几年没出过事，我想不通。她这种情况，一个是高度近视，另外一个在休息期间过一个沟，她不小心。另外沟里有杂草，正常人都能看见，她近视没有看见，给她赔偿损失我确实想不通，所以没管这个事。
高婷：当时她找村里要求赔偿，咱们村里觉得不应该赔给她。
于增：对，我是这么想的。
高婷：刘老太太自己找村里，让村里给他赔偿，村里没搭理她，因为村里觉得这钱不应该村里掏，等到刘老太太把他们告上法庭了，他们还是不太理解。那么这个案子法院是怎么来看的呢？王小梅法官说。
王小梅：刘老太太为村委会掰玉米，她与村委会之间，双方之间已经形成了雇佣劳务合同关系，劳动中刘老太太不慎受伤，对于其治疗期间的医疗费、误工费、护理费、陪护费等，村委会应该承担补偿责任。
高婷：是补偿责任，为什么不是赔偿责任，而是补偿责任？
王小梅：因为她也有一定的责任。刘老太太因为她高度近视，平时一直戴着眼镜，她做工的时候，应该知道自己要是不戴眼镜的情况下，看不清路面。刘老太太开庭的时候也承认，自己做工的时候、平常走路的时候不戴眼镜根本看不清路，她高度近视，参加劳动又不戴眼镜，所以与该事故的发生，她也是有过错的。对于补偿数额我们法院酌情确定，对于其受伤所造成的误工、营养费等损失，我们法院酌情予以考虑。
高婷：一共多少钱？
王小梅：最后法院判决赔偿各项损失两千元。
高婷：对这个判决结果原告意见是什么？
王小梅：判决以后，刘老太太和村委会都表示服判，都没有上诉，村委会也及时履行了赔偿金，她当时比较满意。一开始也有点不理解，她只知道我给村委会做工，在做工期间受伤，应该给我赔偿。她没有想到自身状况应该怎么样，应该清楚，你做工不戴眼镜去干活，是否会发生意外，有什么情况发生，她也没有意识到。她应该遇见到，她把这个责任都交给村委会承担，这是不妥当的。最后判决后，她表示理解。刚才村委会于书记也跟您介绍一下，他当时很不理解。
高婷：法院的判决，是让村里酌情赔给刘老太太一部分钱，刘老太太挺满意。对这样的判决结果村里怎么想呢，于增书记说。现在结果您已经知道了是吧？
于增：知道了。
高婷：对这个结果是什么样的看法？
于增：结果我们服了，还得赔给人家，对于法来说我们不懂。
高婷：法院这么判就这么给。
于增：人家说的咱们得听，该赔得赔人家。
高婷：村委会的于增书记还说，让这些家里的闲劳力帮村里掰玉米，已经有好几年了，从来没有出过事，不过既然出了这么一件事，以后村里再这么干，就一定会多加注意，这也算是吃一堑长一智吧。
于增：下回对这种事一定得注意，广播之前得讲清楚了，有毛病的、身体欠缺的不能参加这项活动。
高婷：您对现在的判决结果有法有据，该给人家赔就得赔，再一个提醒大家伙注意。
于增：对，长了很多知识，懂点法。
高婷：刘老太太给村里掰玉米，她和村里就形成了一种雇佣关系。在工休期间，刘老太太自己不小心摔伤了，村里为什么需要承担责任呢？如果说是在上下工的途中出了问题，受了伤，能不能比照《劳动法》也让村里承担责任呢？王小梅进一步做出了解释。刚才村委会主任说一开始他不理解，一个是她自己把自己摔伤了，另外是在工休期间受伤，不该由他们负责任。这个说法有道理吗？
王小梅：刘老太太她给村委会掰玉米，有一个生产队长在那儿指挥，他让他们休息，在整个做工过程中发生的事情，休息也是村委会统一指挥安排，村委会以这个来强调也是不妥当的。他让他们休息，也是为了一会儿更好地工作，跟工作有一定联系。
高婷：他们是雇佣关系，并不是非常确定的劳动关系，在工休期间受伤要找雇主承担责任，如果说来上工或者下工回家的路上出了问题，是不是也要找到雇主承担责任呢？
王小梅：不应该，这与劳动合同规定的固定劳动合同关系不一样，只是临时雇佣，今天有活，召集大家去了，明天有活也召集大家去，他与村委会之间没有固定的劳动合同关系，是临时性的雇佣，上下班期间，与劳动合同设计不一致。假如说刘老太太他们在上工和下工过程中受了伤，不能比照劳动合同法所依据的上下班途中受伤，要求雇主承担责任，这是不能做对比的。
高婷：刘老太太正好是在工休期间出了问题，村委会仍然要承担责任。
《我该怎么办》
高婷：随着熟悉的开始曲，现在又到了《我该怎么办》这个栏目的时间了。再介绍一下今天请到的嘉宾，北京市房地产法学会会员、北京市荣商律师事务所的张雅丽律师。张律师您好。
张雅丽：您好，高婷。
高婷：刚才我已经给大家预告了，今天要讲的例子就是提前还贷，是不是把钱还了这么简单，您处理的案子具体是怎么回事呢？
张雅丽：是这样的。张某在2001年的时候，以按揭贷款的方式购买了一套商品房，按揭贷款金额是一百万元，还款期限是8年，截止到2009年4月份把贷款还清。但是在2007年的时候，张某突然接到法院转达的银行起诉状。银行说张某因为逾期还贷六个月，所以要求解除与张某签订的按揭贷款合同，并且要求张某还清其余所欠的全部贷款。
高婷：难道是张某没还钱吗？
张雅丽：张某一听以后，觉得非常诧异，他觉得自己非常冤枉，他向法院提出，自己在2003年的时候，就向银行提出提前还清按揭贷款的申请，并且他按银行给他计算的数字，把所要偿还的全部贷款，一共80万元，全部一次性打入到自己的存款账户里。打入账户以后，张某认为既然按揭贷款已经全部还清了，所以其后就没有理会这件事情。但是没想到银行这边现在又要找他要钱。
高婷：到底中间出了什么问题呢？
张雅丽：银行这边的理由是说，银行从来没有收到过张某要求提前还清按揭贷款的申请。
高婷：他的账户里不是存了80万块钱吗？钱银行没有收到吗？
张雅丽：银行说，张某虽然把钱存到账户里面，但是账户里面的钱仍然属于张某所有，你随时可以把钱提走。而且按照双方所签订按揭贷款合同的约定，如果你要提前还款，应当在预定提前还款日十日之前提出书面的还款申请，并且经过银行审核同意以后才能办理提前还款手续。银行这边说，张某没任何证据证明，你向银行提出过提前还款的书面申请，因此造成你逾期还贷，当然你要承担还款责任。
高婷：这块我不是特别明白，我知道我周围有一些朋友，包括节目的听众，有一些人都是贷款购房，因为利息的变化，有些人计划提前还贷，他们给我的反馈信息，手续和程序是很复杂的。像您提到的这个案例当中，买房人张先生，他也是提前还贷，把钱放到账户中去，银行说这个不行。正常手续应该怎么来走？如果个人买房者想提前还贷，走正常手续应该怎么做？
张雅丽：应该严格依据借款人还有银行之间签订的借款合同，里面明确约定的提前还款程序来操作，按照张某和银行签订的提前还款程序，就需要两步程序。第一步，张某提出书面申请，我想提前还款，银行有一个审核程序，同意以后才能操作提前还款。操作以后，如果是张某，提前还款申请没有收到的话，银行这边不予理会。
高婷：银行要先收到你的书面申请，然后才会进入银行，同意你提前还贷的程序。
张雅丽：对。
高婷：这件事情张先生亏得挺多。
张雅丽：对。
高婷：我相信周围想提前还贷的人，一个是手上有这部分钱，有这个能力，把贷款先还清，更主要一个考虑，提前还贷能省不少利息。您代理的这个案子，张先生按照计划2009年4月份把钱还清，可是他2003年一次性存了80万进去，您帮他算算这个账，里外里亏了多少？
张雅丽：大约几十万块钱。
高婷：怎么有这么多呢？
张雅丽：银行本金是贷款一百万，正常情况下，咱们都有自己贷款的经历，如果贷20年，最终还款总额等于本金两倍都多。
高婷：他贷了八年。
张雅丽：大概有二三十万块钱的损失。
高婷：他本来计划一次还清之后就没事了，可是到2007年8月，人家说他已经有6个月没交钱了。
张雅丽：对。
高婷：他80万按照正常划拨已经划完了是在2007年1月份。
张雅丽：对，2007年1月份，80万块钱就被银行逐月扣除，已经扣除完了。还有2007年1月份到2009年这段时间，你还要按月还以前约定贷款的余额，但是已经没有钱了，这笔钱都是张某拜拜要付出的损失。
高婷：当时80万块钱，一下打入账户，这几年来没动窝，如果投资做其他领域当中，没准会有更多的收益。
张雅丽：是的。
高婷：这个损失就大了。作为张某本人打这个官司，他还是理直气壮，我钱都放你那儿了，你怎么还说没收到或者怎么样，他有他的想法，我想可能没有过这种操作具体经历的老百姓，也会跟张某一样的想法。如果他们想提前还款，就是按照银行的约定一步一步来走。中间像张某一样，跟对方商量不是特别清楚，作为一个民事行为应该保存一下证据吧。张某说不清道不明，这官司输了，最关键就是证据上面，没有能够支持他这方面的证据。
张雅丽：是的。
高婷：老百姓如果想提前还贷，除了像您说的，按银行说的步骤走，同时还要注意保存哪方面的证据呢？
张雅丽：像张某这样的听众朋友们，你们想提前还款，如果银行要求提出书面申请，你以邮寄的方式将书面申请邮寄给银行，你保存邮寄的凭单，这个在法庭上可以作为证据。还有更重要的一步，到了你们提前还款的日期之后，你可以要求银行出具提前还款的书面证明。
高婷：让银行出一个证明。
张雅丽：对。现在我了解，绝大部分银行都可以给出具这个银行，证明写明某某某，你所欠银行贷款已经于哪天全部偿还清了，或者有的银行不给出书面说明，但是有提前还款的凭单，你可以在凭单上加盖公章。凭单上有几个字，说明你已经全部还贷，这样的话，你手里拿到这样一个证明，在法律上完全可以证明你提前还全部贷款了，也可以保证银行给你操作了提前还款的手续，你完成了提前还款的行为，否则你可能会面临张某的损失。
高婷：这个案例咱们不好说是谁的主观上的恶意、错误，我觉得可能就是双方对一个事情的操作、理解程序都不太一样。如果张某能够像律师建议的这样，能够向银行提出书面申请，然后通过邮寄方式保留邮寄凭单，另外在存入80万的时候，找银行要一个证明，说明我真的一次还清了，这种矛盾就不会再发生了。张先生的损失也就不会再发生了。
张雅丽：是的。这个案件经过法院的两审终审已经出了最终判决，法院依据是说，这种提前还款行为相当于提前解除合同，那么提前解除合同需要双方协商一致。张某来说，只有单方面表示那是不行的，必须征得银行同意，你就要有相关证据证明这个民事法律行为。
高婷：一般老百姓没有太多跟银行或者政府机关、相关职能部门打交道的时候，他们不太清楚，你打电话去咨询，他们并不是作为一个正式的启动程序的条件，只有通过书面的程序，按照规定来走，才认为你是正式向我申请了，如果只是咨询了，他可能觉得就是问一下而已。
张雅丽：对，张先生对这点感觉非常委屈。他说当时我向银行咨询了需要多少钱才能还清贷款，你告诉我一个金额，其后你又否认我要提前还款的表示。可是这点来说，像高婷你所说的，你没有书面的文件，银行这边会当成是普通咨询。
高婷：由于时间关系，今天节目也就到这儿了，如果朋友有什么问题需要咨询，张雅丽律师会在中午12点到1点之间继续值守在《法制天地》的热线65159049旁边，免费为朋友们接听和解答。非常感谢张雅丽律师来到我们节目现场，谢谢你。
张雅丽：好，再见。
高婷：再见。